こんにちは。
お得に旅行するのが好きなユウです！
2023年になってから、もう半年経ちますね。
年始に立てた目標を確認するいいタイミングなので、マネーフォワードにて資産状況を確認してみると、2022年末から資産が120万増えていました。
強調したいのは、私は高給取りでも、実家が太いわけでもない、ブログが趣味の凡人OLです。
半年で120万も増やすというと、『私には無理！』と思われる方もいるかもしれませんが、時間をかければ、誰でも再現性のある方法です。
物価は上がっていくのに給料は上がらないこの日本で、少しでも生きづらい人を減らすため、お金について考えるきっかけになればと思い、実体験をベースにこの記事を書きます。
現金比率は何パーセント？
突然ですが、ご自身の資産において現金比率はどれくらいですか？
現金比率とは、総資産に対する現金の割合を指し、アメリカは13.2%、日本は55%と言われています。
学生の頃に本を読んで、『日本人の現金比率が高い理由は教育なんだー』と思った記憶があります。
2022年4月から高校で金融教育が必修化されましたが、私も含め多くの方は、お金について学ぶ機会がないまま大人になっていると思います。
こちらは私の資産ポートフォリオで、現金比率は15~20%で推移しています。
銀行口座内の生活防衛資金と緊急用の現金以外は、基本的に全て毎月証券口座に移しています。
半年間で、預金・現金は半年で10万減っています。
しかし、投資信託は含み益もありますが、100万円以上増加しています。
以上の内容から察することができるかもしれませんが、私が半年で120万円増やした大きな理由は、投資です。
半年で資産が120万円増加した理由
「なぜ投資によって、半年で120万円も増えたのか？」理由を分析してみます。
毎月投資信託を積み立てている
私は2018年24歳の時から毎月投資信託を積み立てています。
インデックス投資（市場の値動きを示す指数（＝インデックス））とも言います。
初めは3,000円から積立を始めて、少しずつ金額を増やしながら、今も毎月一定金額を拠出しています。
始めるきっかけとなったのは、この本です。
下のグラフは楽天証券の投信あしあとです。
これまで積み立てた履歴を見ることができます。
オレンジ部分が実際に積み立てている金額で、オレンジを超えている青い部分が含み益です。
2021年までの3年間で積み立てた金額は約40万円で、ほとんど含み益はなく、むしろマイナスな時期もありました。
しかし積み立てを続けてきた結果、2023年現在の含み益は着実に増えてきました。
株高の影響
2022年末には約26,000円だった日経平均株価が、2023年現時点では約32,700円になりました。
半年で約6,700円上がっています。
投資信託は市場に連動しているので、市場が成長すれば投資信託の評価額も上がるので、含み益がでます。
正直に申し上げると、半年で120万も増えた主要因は株高の影響だと思います。
日本株も米国株もいくつか持っており、米国株は円安の影響で含み益が大きくなっています。
積立金額が増えれば増えるほど、利益のインパクトも大きくなるのも投資の醍醐味です。
長期投資で考えている
半年で120万資産が増えてはいますが、悪い言い方をすれば市場が悪化すれば吹き飛ぶ幻です。
投資信託の積立は、利益を確定させない限り、使えるお金にはなりません。
反対に、すぐに使わないお金を長期的に運用することによって、資産は着実に増やすことができます。
私がやったことは、投資信託を毎月コツコツ積み立てていただけ。
ただ銀行に預けていたら、増えたのはせいぜい年間利息の0.1%程度でしょう。
資産運用の最大の武器は『時間』です。
貯金はせずに投資をしている
貯金：
すぐに使えるお金を現金で貯めること
投資：
将来の利益のために金銭を投入すること
半年経って貯金が10万減っているように、私は貯金はできていません。
貯金はできていませんが、投資によりお金を増やすことはできています。
投資は仕組みが全て
2024年からは新NISAの仕組みも始まり、国としても投資を推しています。
これはある意味、『投資をして自助努力をしないと、老後のお金は…』というマイナスな見方もできます。
どちらにせよ、貯金だけでは限界があるので少なからず投資は必要です。
投資は、仕組みさえ自分の中で作ってしまえば難しくありません。
私は証券口座で毎月一定金額を自動積立の設定をしているので、決まった金額が毎月銀行から証券口座に移され、投資信託が購入されています。
毎日株価をチェックして一喜一憂する必要もないので、忙しい方でも簡単にできます。
積立金額の設定は無理のない範囲で行いましょう。続けることが何よりも大事です。
一度積み立て設定をしても、いつでも気軽に金額も日付も再設定できます！
投資はいつ始めるのがおすすめ？
市場はいつ大暴落が起きるかわからないし、現在の株価が高すぎて今始めると、高値掴みになるかもしれません。
しかし資産運用において一番味方につけるべきなのは、時間です。
私が資産を増やせている理由は早くから始めた。ただそれだけです。
能力も何も関係ありません。
大暴落の時期や株価が安い時期を狙おうにも市場を読むことは無理だし、長期的にみると誤差です。
いつ始めるのがベストか？思い立ったら即行動がベストです。
おすすめの証券口座と開設方法
投資をするのに必ず必要になる証券口座。
ネットですぐに開設できます。
私がメインで使っている証券口座は楽天証券です。
楽天証券かSBI証券どちらかを使えば間違い無いので、お好きな方を開設してください。
ポイントサイト経由で作成するとポイントがゲットできるので、投資の軍資金を獲得することができます！
（ポイントはアマギフや楽天ポイントに交換できます◎）
投資を始めるには、証券口座開設から始めよう！
＼オススメは、楽天証券 or SBI証券／
口座開設の際はポイントサイト経由すると、
10,000~20,000円相当のポイントがゲットできるので忘れずに！
資産運用と同じくらい大事なこと
生き甲斐や生きるモチベーションはありますか？
私にとっては、旅行です。
資産運用もしたいけど、大好きな旅行も諦めたくないので、お得に旅行に行く方法を見つけました。
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貯蓄や投資だけでなく、自分の好きなことにはお金を使うことも、同じくらい大事なことだと思います。
最後に
半年で120万増えた資産も、年末には吹き飛んでいるかもしれません。
しかし何度も言いますが、投資の武器は時間です。
誰もが今が一番若いです。
私は株もやっており、株価が2倍になった銘柄もあれば、10分の1になった銘柄もあります。
去年に短期売買した三井住友フィナンシャルグループと三菱商事は、現在、目も当てられないほど株価上昇して悔しい気持ちもしています。←
短期で大きな利益を上げようとはせずに、コツコツ積立を続けることが、一番着実に資産を増やす方法です。
そして自分で勉強して行動に移すことは、自分自身への投資にもなるので、ぜひ行動してみてください。
この記事が、どなたかの行動につながったら幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
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